Что такое реструктуризация кредита в МТС Банке и как ее оформить

Чем отличается реструктуризация кредита от рефинансирования

Рефинансирование	Реструктуризация
Это получение нового денежного займа, чтобы закрыть действующий. Это хорошая возможность снизить свой ежемесячный платеж, объединить несколько кредитов в один, уменьшить процентную ставку или перенести долг в другой банк, более удобный для человека. Некоторые организации позволяют получить дополнительную сумму наличными и пустить ее на свои цели.	Это изменение условий активного кредита. При подаче заявки на эту услугу банк может изменить срок займа, предоставить отсрочку, сменить валюту, чтобы пойти навстречу заемщику.

Что выбирать в конкретной ситуации – реструктуризацию или рефинансирование – решать самому человеку. Все зависит от того, что ему нужно и какое предложение окажется для него более выгодным.

В каких случаях используется реструктуризация

Реструктуризацию ипотеки или потребительского кредита используют только при ухудшении финансового состояния человека. Прибегать к ней нужно, если платить деньги в прежнем размере становится невозможно.

Читайте также: Чем отличается займ от кредита.

Провести реструктуризацию кредита в МТС Банке можно лишь один раз. Нужно внимательно изучить условия и выбрать наиболее подходящие, т.к. изменить их в дальнейшем не удастся.

Чтобы воспользоваться услугой, нужна веская причина, которую можно подтвердить документами. Иначе клиенту будет отказано в изменении условий действующего кредита.

Как подать заявку на реструктуризацию кредита

Документы

Перечень документов  для рассмотрения заявления о реструктуризации задолженности

1. Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору
2. Копия документа, удостоверяющего личность заемщика/созаемщика/поручителя/залогодателя
3. Документ, подтверждающий ухудшение финансового положения (платежеспособности) заемщика/озаемщика. Документ не предоставляется при полной потере дохода
4.  Справка по форме 2-НДФЛ/справка по форме Банка,  подтверждающая снижение дохода
5.  Выписка со счета зарплатной банковской карты, подтверждающая снижение/отсутствие дохода (предоставляется  выписка по карте,  на которую  осуществляется ежемесячное зачисление з/п)
6. Документы, подтверждающие наступление (потенциальное наступление) финансовых сложностей (предоставляется не менее одного из ниже перечисленных и актуальных на дату подачи заявления о реструктуризации) в зависимости от основания  для реструктуризации
7.  Документ, подтверждающий ухудшение финансового положения (платежеспособности) заемщика/созаемщика (п. 3.1, 3.2)
8. Дополнительное соглашение к трудовому договору/Новый трудовой договор
9. Трудовая книжка с отметкой об увольнении
10. Справка о постановке на учет в органах службы занятости (с указанием размера пособия по безработице)
11. Справка/копия приказа  о направлении организацией – работодателем Заемщика/Созаемщика в бессрочный отпуск без сохранения заработной платы
12.  Уведомление о предстоящем увольнении заемщика/созаемщика в связи с сокращением штата или ликвидации организации – работодателя
13.  Справка об исключении из реестра участников НИС (для кредитов, предоставленных по программе «Военная ипотека») и справка об отсутствии обязательств перед ФГКУ «Росвоенипотека»
14.  Военный билет/служебное удостоверение/справка с места службы/учетная карточка офицера, подтверждающий увольнение с места службы (за исключением срочной службы)
15. Существенное увеличение расходов (смерть супруга(и), лечение близких родственников, иное)Свидетельство о смерти членов семьи Заемщика/Созаемщика, правоустанавливающие документы, подтверждающие принятие наследства
16. Справка о хроническом заболевании/присвоении инвалидности  члена(-у) семьи заемщика/созаемщика
17. Решение суда с отметкой о вступлении в законную силу, подтверждающее раздел имущества и/или уплату алиментов в рамках бракоразводного процесса
18. Длительная/полная утрата трудоспособности
    (по причине болезни/инвалидности), смерть заемщика/созаемщика
19.  Листок нетрудоспособности
20. Справка о хроническом заболевании/присвоении инвалидности Заемщику/Созаемщику
21. Свидетельство о смерти Заемщика/Созаемщика, правоустанавливающие документы, подтверждающие принятие наследства
22. Отпуск по беременности и родам/уходу за ребенком до 3 лет
23. Свидетельство о рождении ребенка (дополнительно супругой Заемщика  предоставляются документы, указанные в п. 4.2.3/4.4.2/4.4.3 (при наличии))
24.  Приказ/Справка о нахождении Заемщика/Созаемщика в отпуске по беременности и родам
25. Приказ/Справка о нахождении Заемщика/Созаемщика в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет
26. Призыв /прохождение срочной военной службы в армии
27. Справка о призыве  на срочную воинскую службу Заемщика/Созаемщика
28.  Утрата имущества  по причине пожара, стихийного бедствия,  порчи, хищения
29. Справка о пожаре/стихийном бедствии/хищении/порчи, в результате которых был нанесен существенный ущерб имуществу  Заемщика/Созаемщика или членам их семей

Основные условия кредита таковы

• На сумму от 20000 до 3000000 рубл.
• Открывается на период от 12 месяцев до 5лет.
• Базовые проценты рассчитываются индивидуально, минимальная ставка равна 12,9% в год.
• Быстрое принятие решения – до 2 рабочих дней после подачи заявки клиентом. Решение по кредиту действует в течение 30 календарных дней.
• Для граждан от 18лет, которым на момент полного погашения будет не более 63лет, имеющим постоянную регистрацию в РФ.
• Возможно досрочное погашение (в любую дату, в любом объеме, без штрафов и комиссий).
• Займ предоставляется без комиссий.
• Погашение кредита осуществляется равными платежами ежемесячно.
• Если вы оформляете кредит в сумме от 20000 до 600000 рубл., то ставка по кредиту может быть снижена на 1,5-2%, в зависимости от того, какие вы выберете страховки.

Виды реструктуризации кредитов

Реструктуризация – это обсуждение условий между организацией и заемщиком. Последний сообщает банку о своих проблемах и получает в ответ несколько возможных вариантов изменения условий его кредита. Это может быть:

1. пролонгация – сокращение ежемесячного платежа за счет увеличения продолжительности оплаты кредита;
2. кредитные каникулы – предоставляется отсрочка платежей, срок займа продлевается на такое же время, после ее прекращения клиент вносит платежи по прежним условиям;
3. оплата процентов – в определенный период клиент оплачивает только проценты, срок займа увеличивается на такой же отрезок времени, далее платеж становится прежним.

Снижение процентной ставки при реструктуризации не применяется, поэтому, если клиент желает понизить проценты, ему нужно воспользоваться услугой рефинансирования в другой организации.

Преимущества оформления

• Нет штрафов и комиссий при досрочном погашении.
• Нет комиссий за оформление.
• Из документов нужен только паспорт (при оформлении займа в сумме от 20000 до 3000000 рублей).

Предложение доступно тем клиентам, у которых есть в этом банке зарплатный счет и которые имеют стаж непрерывной работы не менее 3 месяцев.

Вы можете заранее рассчитать ежемесячные платежи по кредиту и оценить свои возможности по его погашению. Для этого воспользуйтесь нашим удобным кредитным калькулятором.

Но что делать, если у клиента появились проблемы с выплатами долга?

Еще в 2013 году ОАО «МТС-Банк» официально заявил о реструктуризации своих кредитов. К данной услуге кредитуемые лица могут прибегнуть в случае невозможности погашения долгов по автокредитам или займов на потребительские цели. Детальнее об этой банковской услуге читайте здесь

При соблюдении определенных условий, банк дает клиенту шанс увеличения срока погашения задолженности, уменьшения ежемесячных выплат или переноса даты обязательного платежа.

К тому же по просьбе должника может быть установлен льготный срок – до полугода (то есть клиент может взять отсрочку, что включается в последний платеж в графике гашения кредита).

МТС-Банк предоставляет свом клиентам и возможность реструктуризации ипотечного кредитования. В этом случае увеличивается срок погашения суммы долга и, как следствие, сокращается срок ежемесячных выплат. Может и предоставляться отсрочка до 6 месяцев.

Также банк, если это необходимо клиенту, рассматривает: понижение процентной ставки по ипотечному кредитованию, изменение залога, смену поручителей. К тому же может быть изменен график ежемесячных платежей; исключение – лишь заключительный платеж.

При реструктуризации долга по банковским картам МТС-Банк предлагает клиентам сократить количество платежей, что ускорит процесс выплат без комиссий. Организация не исключает и возможности уменьшения суммы ежемесячных выплат или перенос их даты на более удобное для заемщика время.

Как оформить реструктуризацию

Чтобы реструктуризировать ипотеку или займ, клиенту потребуется собрать пакет документов и обратиться с заявлением в отделение банка или подать его онлайн на сайте.

Необходимые документы

Чтобы реструктуризировать кредит, клиенту потребуется предоставить официальный документ, подтверждающий причину, по которой он не сможет совершать платежи в прежнем размере. Это может быть справка об увольнении, снижении дохода, появлении иждивенца и т.д. Без такого документа оформить реструктуризацию существенно сложнее. Узнать, какой пакет документов необходим для подачи заявления, можно, обратившись на Горячую Линию банка МТС или на сайте банка.

Читайте также: Виды документов удостоверяющих личность и их коды.

Как подать заявление

Подать заявление может на сайте МТС банка. Затем нужно ожидать звонка от сотрудника организации. Более удобный способ – обратиться непосредственно в отделение и обсудить все моменты еще до подачи заявления.

После подачи заявки нужно ожидать решения в течение 5 рабочих дней.

Аналогичным образом можно реструктуризировать кредитную карту.